Les assureurs décident si les demandes de couverture d’assurance doivent être acceptées et, dans l’affirmative, quelles sont les conditions de cette acceptation

En tant que souscripteur d’assurance, vous évaluerez le risque d’assurer une personne ou une entreprise en fonction de la probabilité qu’une réclamation soit faite.

En travaillant en étroite collaboration avec des actuaires, des courtiers et des gestionnaires de risques et de sinistres, vous trouverez et maintiendrez un équilibre entre attirer et fidéliser les clients grâce à des primes d’assurance concurrentielles et être en mesure de couvrir toute perte potentielle résultant de sinistres.

Types d’assurance

La plupart des assureurs se spécialisent dans un type d’assurance. Les principaux types d’assurance sont :

• assurances générales – ménage, animal de compagnie, automobile, voyage
• assurance-vie/assurance – maladie, blessure, décès
• assurance commerciale – couvre les entreprises
• réassurance – lorsqu’une partie du risque est placée auprès d’un autre assureur.

Responsabilités

En tant que souscripteur d’assurance, vous devrez :

• étudier les propositions d’assurance
• recueillir et évaluer des informations de base, y compris des rapports et des dossiers médicaux de spécialistes, le cas échéant, afin d’évaluer efficacement le risque encouru
• analyser des informations statistiques à l’aide de programmes spécialisés
• calculer le risque possible et décider de la prime – combien les individus ou les organisations doivent payer pour l’assurance
• décider si le risque doit être partagé avec un réassureur
• visiter des courtiers ou des clients potentiels et préparer des devis
• assurer la liaison avec des spécialistes, tels que des géomètres ou des médecins, pour l’évaluation des risques, et développer de bonnes relations de travail avec les courtiers
• négocier les conditions avec les assurés ou leurs courtiers et établir les contrats
• s’assurer que les primes sont compétitives et que les comptes restent rentables
• spécifier les conditions à imposer sur différents types de politiques, par exemple, demander qu’un propriétaire installe une alarme de sécurité
• rédiger des polices et aider à rédiger des polices
• tenir des registres détaillés et précis des polices souscrites et des décisions prises.

Un salaire

• Les salaires des souscripteurs stagiaires des programmes d’études supérieures peuvent aller de 24 000 £ à 30 000 £. Le salaire du Lloyd’s Insurance Graduate Scheme de deux ans , par exemple, est de 30 000 £ par an.
• Les souscripteurs qualifiés gagnent généralement entre 25 000 £ et 40 000 £.
• Les salaires des souscripteurs principaux/principaux commencent à environ 40 000 £ et peuvent atteindre 90 000 £ avec une expérience significative, selon votre emplacement et votre domaine d’assurance. Avec la bonne combinaison de qualifications, de compétences et d’expérience, vous pouvez gagner plus de 100 000 £.

Les niveaux de salaire peuvent varier considérablement en fonction de votre employeur, de la zone d’assurance et de l’emplacement. Par exemple, les salaires dans la City de Londres et dans des domaines tels que les risques commerciaux et l’assurance responsabilité civile sont généralement plus élevés.

Votre package financier peut inclure une gamme d’avantages supplémentaires tels qu’une assurance à prix réduit, des régimes d’actions et de retraite et des bonus.

Le groupe IPS produit un guide annuel des salaires de l’assurance générale au Royaume-Uni , fournissant des informations à jour sur les niveaux de salaire actuels dans le secteur de l’assurance et de la réassurance au Royaume-Uni. Des enquêtes sur les salaires sont également produites par d’autres sociétés de recrutement, telles que HAYS , Heat Recruitment et IDEX Consulting .

Heures d’ouverture

Vous travaillerez généralement du lundi au vendredi, de 9h à 17h, avec des heures supplémentaires aux heures de pointe.

À quoi s’attendre

• Le travail est principalement basé sur le bureau, avec quelques visites chez les courtiers d’assurance et/ou chez les clients.
• Londres est le principal centre d’assurance du Royaume-Uni et de nombreux emplois sont donc disponibles à Londres et dans ses environs. Cependant, des opportunités existent également dans d’autres villes et grandes villes du Royaume-Uni.
• Vous devrez vous sentir à l’aise pour prendre des décisions concernant les risques et travailler sous pression pour respecter les délais.
• Si vous travaillez pour une entreprise internationale avec des affaires à l’étranger, il peut y avoir des opportunités de travailler à l’étranger, surtout si vous parlez une ou plusieurs langues étrangères.

Qualifications

Bien que vous n’ayez pas besoin d’un diplôme spécifique pour devenir assureur, un diplôme en commerce, finance ou gestion, économie, droit ou mathématiques peut être utile.

De nombreuses grandes compagnies d’assurance proposent des programmes structurés de formation diplômante en souscription. L’entrée dans un programme est compétitive et les employeurs s’attendent généralement à un 2:1 ou plus, bien que certains programmes, tels que le Lloyd’s Graduate Programme, acceptent un 2:2.

L’entrée sans diplôme est possible dans un rôle de souscripteur assistant, en travaillant comme souscripteur junior ou technicien d’assurance dans une équipe de souscription. Vous pouvez évoluer vers le poste de souscripteur après avoir acquis de l’expérience et des qualifications dans le secteur de l’assurance grâce, par exemple, au Chartered Insurance Institute (CII) .

Il peut également être possible d’entrer en tant que stagiaire via un apprentissage d’assurance. Pour les opportunités actuelles, voir trouver un apprentissage . Lloyd’s propose également un programme d’apprentissage en assurance .

Bien que les employeurs offrent généralement une formation sur les questions juridiques liées aux assurances, vous devrez avoir une bonne compréhension du secteur des assurances. Assurez-vous de faire des recherches approfondies sur l’entreprise pour laquelle vous souhaitez travailler et de lire la presse spécialisée.

Si vous êtes intéressé par une entreprise en particulier, c’est une bonne idée de visiter l’un de leurs événements de recrutement pour parler aux employés et découvrir ce qu’ils font et ce qu’ils recherchent.

Il est possible d’évoluer vers la souscription après un poste en actuariat, en gestion des sinistres ou en gestion des risques.

Compétences

Vous aurez besoin d’avoir :

• capacités d’analyse efficaces
• solides compétences interpersonnelles et de communication, à la fois écrites et verbales
• aptitudes à la négociation et capacité d’influencer les autres
• la capacité d’absorber des informations techniques
• capacités de prise de décision confiantes
• compétences en calcul et statistiques
• compétences en résolution de problèmes et approche logique du travail
• motivation personnelle
• bon jugement afin de déterminer le risque qu’implique l’assurance d’une personne ou d’une entreprise
• attention au détail
• la capacité de travailler dans des délais serrés
• la capacité de planifier et de gérer votre temps et de travailler sur un certain nombre de projets simultanément
• compétences de travail en équipe mais aussi une volonté de travailler de sa propre initiative
• compétences en service à la clientèle
• compétences générales en administration et informatique.

Pour certains postes en assurance-vie, des connaissances biologiques ou médicales peuvent être utiles.

L’expérience professionnelle

Bien qu’une expérience préalable à l’entrée ne soit pas indispensable, une expérience de travail pertinente auprès d’une compagnie d’assurance peut améliorer vos chances de trouver un emploi. De nombreuses grandes compagnies d’assurance proposent des stages en entreprise ou des stages d’été. La concurrence pour les places est forte et les employeurs demandent souvent une prévision de 2:1 ou plus.

Certaines petites entreprises offrent une expérience de travail, mais vous devrez peut-être les contacter directement pour connaître les opportunités.

Renseignez-vous sur les différents types d’ expériences de  travail et de stages  qui sont disponibles.

Employeurs

Vous pouvez travailler au sein de l’un des types d’organismes d’assurance suivants :

• grandes entreprises – offrant une gamme de couvertures d’assurance générale
• petites entreprises – spécialisées dans un type d’assurance, par ex.
• compagnies d’assurance-vie
• Lloyd’s, le spécialiste mondial du marché de l’assurance et de la réassurance – généralement spécialisé dans les évaluations des risques à grande échelle
• sociétés de réassurance
• compagnies d’assurance maladie
• banques
• agences de crédit.

De nombreuses compagnies d’assurance disposent d’installations de centre d’appels, où le personnel traite les demandes relatives aux évaluations à faible risque ou aux types d’évaluation les plus courants. Les risques inhabituels ou de niveau supérieur sont ensuite transmis aux souscripteurs au besoin.

Recherchez des offres d’emploi sur :

• Institut d’assurance agréé – Emplois
• CityJobs : Emplois en assurance
• Diplômés du Lloyd’s
• Emplois en assurance
• Emplois en assurance temps

Des agences de recrutement spécialisées s’occupent également des postes vacants. Recherchez les annonces dans la presse nationale et les revues spécialisées. Les grandes compagnies d’assurance publient également des offres d’emploi sur leurs sites Web. LinkedIn annonce également les postes vacants.

Développement professionnel

Les programmes de formation initiale des diplômés peuvent durer jusqu’à deux ans. Ceci est généralement suivi d’une autre formation de deux à trois ans dans le domaine de risque que vous avez choisi. La formation a tendance à être sur le tas, en travaillant avec des collègues plus expérimentés, et est consolidée par des examens professionnels tels que le diplôme avancé en assurance du Chartered Insurance Institute (CII) et des cours et ateliers internes. Dans le cadre de votre formation, vous pouvez acquérir de l’expérience dans d’autres domaines de l’assurance, tels que les réclamations et le courtage, pour vous aider à développer vos compétences et vos connaissances.

Le diplôme avancé en assurance est une qualification professionnelle offrant une meilleure compréhension de la pratique de l’assurance et constitue le point de départ de nombreux assureurs diplômés. Les employeurs vous encourageront généralement à suivre des qualifications professionnelles, en choisissant des modules pertinents pour le domaine dans lequel vous travaillez.

Une fois que vous êtes titulaire du diplôme avancé, vous pouvez utiliser la désignation ACII et demander le statut d’assureur agréé ou d’agent de souscription d’assurance agréé (sous réserve d’avoir cinq ans d’expérience, pas nécessairement post-qualification) auprès du CII.

Si vous avez une place dans le Lloyd’s Insurance Graduate Scheme de deux ans , vous acquerrez une expérience de l’éventail des rôles au sein de l’assurance. Vous effectuerez quatre stages d’une durée de six mois – deux au sein de la Lloyd’s Corporation et deux au sein du marché de Lloyd’s. Vous recevrez également un soutien pour l’obtention du diplôme avancé en assurance ainsi que pour l’achèvement de la norme d’apprentissage de niveau 6 des professionnels de l’assurance senior .

Une poursuite d’études au niveau Master est également possible, par exemple, le MSc Insurance and Risk Management développé par Bayes Business School et le CII. Les détenteurs d’ACII peuvent demander à suivre une voie rapide jusqu’à l’achèvement.

Les perspectives de carrière

Une fois qualifié, vous pouvez gravir les échelons jusqu’au poste de souscripteur principal ou de chef/gestionnaire d’équipe. Au fur et à mesure que vous acquerrez de l’expérience, vous assumerez généralement la responsabilité de membres subalternes du personnel qui vous soumettront leurs décisions de souscription. Vous pouvez également avoir la possibilité de dispenser une formation à des employés nouveaux ou moins expérimentés et d’entreprendre un coaching et un mentorat.

Au fur et à mesure que votre carrière évolue, accepter plus de responsabilités et faire face à des risques complexes ou plus importants augmentera vos opportunités d’évolution et d’évolution vers différents postes et entreprises.

Passer à d’autres domaines clés de l’assurance – par exemple la gestion des risques, l’ajustement des pertes, les réclamations ou le courtage – est possible pour les souscripteurs expérimentés, dont la vaste expérience leur donne la possibilité d’occuper des rôles de direction générale. Alternativement, vous pouvez choisir de vous tourner vers la réassurance pour traiter des cas complexes et des niveaux de risque élevés, ou évoluer vers un domaine spécialisé, comme l’assurance maritime ou aérienne.

Il est également possible d’évoluer dans le domaine de la vente, en développant vos compétences relationnelles pour atteindre les objectifs de vente pour des types d’assurance spécifiques.