Les analystes des risques financiers sont des communicateurs avertis sur le plan commercial qui peuvent repérer les risques potentiels pour un projet ou une entreprise

Les analystes des risques financiers identifient et analysent les domaines de risque potentiel menaçant les actifs, la capacité de gain ou le succès des organisations du secteur industriel, commercial ou public. En tant qu’analyste des risques financiers, vous serez chargé de prévoir les changements et les tendances futures, ainsi que de prévoir les coûts pour l’organisation.

Il existe des degrés élevés de spécialisation au sein de la profession. Les analystes des risques peuvent travailler dans les domaines de la vente, de l’origination, du trading, du marketing, des services financiers ou de la banque privée, en se spécialisant dans :

• crédit
• marché
• opérationnel
• réglementaire.

Les institutions financières sont tenues de gérer quotidiennement les risques de marché et de crédit. Les analystes des risques sont donc de plus en plus chargés de responsabilités touchant les quatre domaines clés.

Un rôle alternatif mais similaire à l’analyste des risques financiers est celui d’un analyste de crédit, dans lequel la solvabilité d’une entreprise est calculée et une probabilité de paiement déterminée. L’analyse des risques est considérée par beaucoup comme une analyse de crédit avancée.

Types d’analyste des risques financiers

Le rôle d’un analyste des risques financiers est de formaliser le processus de gestion des risques dans une organisation. Cela implique la prise de décision commerciale et l’activation du processus de prise de risque.

• Les spécialistes du risque de crédit analysent le risque pour l’entreprise que ses clients ne paient pas pour des biens ou des services ou qu’ils ne remboursent pas leurs prêts.
• Les spécialistes du risque de marché analysent le risque de facteurs externes pouvant affecter le cours de l’action ou le marché. Ils travaillent généralement en étroite collaboration avec les commerçants pour calculer le risque associé à des transactions commerciales spécifiques.
• Les analystes des risques opérationnels examinent la probabilité d’événements risqués, tels que les pannes du système et la fraude des employés.
• Les analystes des risques réglementaires examinent l’impact que la nouvelle législation peut avoir sur l’entreprise.

Responsabilités

En tant qu’analyste des risques financiers, vous devrez généralement :

• faire des recommandations pour réduire ou contrôler le risque, ce qui peut impliquer une stratégie d’assurance
• travailler avec les commerçants pour calculer le risque associé à des transactions spécifiques
• assurer la liaison avec les souscripteurs et les assureurs
• prévoir et suivre les tendances du marché
• examiner les décisions commerciales proposées
• mener des recherches pour évaluer la gravité du risque
• effectuer des analyses statistiques pour évaluer les risques, à l’aide de logiciels tels que SPSS et SAS/STAT
• revoir les documents juridiques
• présenter des idées via des rapports et des présentations, décrire les résultats et faire des recommandations pour des améliorations
• acheter une assurance
• analyser la position d’une banque sur le marché et exécuter des chiffres à l’aide de techniques de modélisation complexes pour trouver des mesures de la valeur à risque (VAR)
• effectuer une analyse quantitative
• utiliser des progiciels et logiciels financiers, y compris un logiciel de gestion de portefeuille
• étudier la législation gouvernementale, qui peut affecter une entreprise, et donner des conseils sur la conformité
• protéger les actifs et l’image publique de l’organisation
• élaborer des plans d’urgence pour faire face aux situations d’urgence.

Un salaire

• Les salaires de départ typiques des techniciens du risque sont d’environ 23 000 £.
• Les salaires au niveau de l’analyste des risques, avec jusqu’à six ans d’expérience, se situent entre 29 000 £ et 44 000 £.
• Au niveau de la gestion (sept à dix ans d’expérience), vous pouvez vous attendre à gagner entre 46 500 et 78 000 £.

Les niveaux de salaire dépendent de la taille et du type de l’organisation pour laquelle vous travaillez.

La plupart des organisations offrent également des avantages sociaux, y compris des bonus qui peuvent augmenter votre revenu global.

Données sur les revenus de Discoverrisk.co.uk . Les chiffres ne sont donnés qu’à titre indicatif.

Heures d’ouverture

Les heures de travail comprennent généralement des heures supplémentaires régulières, mais pas les week-ends ou les quarts de travail.

À quoi s’attendre

• Le travail est principalement basé sur le bureau, même si vous devrez peut-être vous déplacer pour visiter d’autres organisations.
• Les emplois ont tendance à être disponibles dans les villes et les grandes villes.
• Une fois que vous avez acquis une expérience considérable, il existe des possibilités de travail indépendant ou de travail indépendant sur une base de conseil.
• Le travail consiste à travailler sous pression pour respecter les délais.
• Il peut y avoir des opportunités de travailler à l’étranger, en particulier si vous êtes employé par une grande entreprise internationale.

Bien que vous n’ayez pas besoin d’un diplôme pour entrer dans la profession, de nombreux analystes des risques financiers sont diplômés. Les matières suivantes peuvent augmenter vos chances :

• comptabilité
• économie
• ingénierie
• la finance
• Assurance
• loi
• mathématiques
• gestion des risques
• statistiques.

Les employeurs recherchent de plus en plus des diplômes en finance, mathématiques ou statistiques. Des diplômes spécifiques relatifs à la gestion des risques financiers sont disponibles.

L’entrée sans diplôme ou HND peut être possible, mais les grands employeurs ont tendance à préférer les diplômés. Sans diplôme, vous aurez besoin d’une expérience en finance ou en assurance, ainsi que de qualifications professionnelles.

Un diplôme de troisième cycle, tel qu’un MSc en gestion des risques financiers ou en marchés financiers, peut améliorer vos perspectives d’emploi, en particulier si votre diplôme est dans un domaine sans rapport.

Rechercher des cours de troisième cycle en gestion des risques financiers .

Vous pouvez également vous lancer dans l’analyse des risques financiers grâce à un programme de formation universitaire dirigé par de nombreuses grandes organisations financières. Une formation spécifique à la gestion des risques est parfois incluse dans ces programmes.

Compétences

Vous devrez montrer :

• solides compétences en calcul, en analyse et en stratégie
• bonnes capacités de recherche
• compétences en planification et en organisation et capacité de résolution de problèmes
• Compétences en informatique et culture informatique
• techniques de négociation
• compétences en communication écrite et orale
• la capacité d’expliquer des problèmes complexes et de présenter clairement les informations techniques
• la conscience commerciale
• la capacité de travailler de manière indépendante et de faire face à la pression et à la responsabilité
• une approche professionnelle du travail, l’intégrité et le respect de l’éthique
• la confiance nécessaire pour établir des relations avec un éventail de personnes et pour défier les gens si nécessaire.

L’expérience professionnelle

Une expérience préalable à l’entrée dans un domaine de la finance ou des assurances est utile. Une expérience commerciale sera également un atout.

Renseignez-vous sur les différents types d’ expériences de travail et de stages disponibles.

Employeurs

Le risque est un domaine d’emploi en pleine croissance avec de bonnes perspectives de carrière. Vous pouvez travailler pour diverses organisations, principalement dans le secteur privé.

Des opportunités existent dans les départements de gestion des risques de :

• sociétés d’investissement
• les compagnies d’assurance
• banques et autres institutions financières
• d’autres organisations commerciales et industrielles de moyenne à grande taille.

La concurrence pour les emplois est généralement intense. Des réglementations renforcées et un secteur bancaire plus conscient des risques signifient que les organisations investissent davantage dans leurs fonctions de gestion des risques, créant plus d’emplois dans ce domaine.

Le travail indépendant et le travail indépendant sont une option une fois que vous avez acquis une expérience considérable et développé votre expertise.

Recherchez les offres d’emploi sur :

• L’Association des Assurances et des Gestionnaires des Risques (AIRMIC)
• eFinancialCarrières
• Institut de gestion des risques (IRM)
• Emplois en assurance

Certaines agences de recrutement sont spécialisées dans les postes de finance et de gestion des risques, mais vous aurez généralement besoin d’expérience.

Développement professionnel

La formation est généralement en cours d’emploi et comprend un mélange de cours internes et externes.

Les diplômés d’un programme d’études supérieures à risque passeront généralement de 12 à 18 mois à acquérir de l’expérience dans les différentes fonctions de risque avant de se spécialiser dans un domaine particulier tel que l’analyse des risques. Cela vous permet de comprendre l’ensemble des fonctions de risque.

L’analyse des risques financiers est en constante évolution et vous devrez entreprendre un développement professionnel continu (DPC) pour rester à jour. Les employeurs vous aideront souvent à passer les examens pertinents menant à des qualifications reconnues par l’industrie. Ceux-ci inclus:

• Global Association of Risk Professionals (GARP) – examens de gestion des risques financiers menant à la certification de gestionnaire des risques financiers (FRM)
• CFA Institute – programme menant au titre d’analyste financier agréé (CFA)
• Institute of Risk Management (IRM) – le certificat international en gestion des risques des services financiers et le certificat et diplôme internationaux en gestion des risques d’entreprise
• Chartered Insurance Institute (CII) – une gamme de qualifications en matière d’assurance et de planification financière.

Pour obtenir la certification GARP en tant que FRM, vous devez réussir un examen en deux parties et avoir au moins deux ans d’expérience professionnelle à temps plein dans la finance ou dans un domaine connexe (par exemple, conseil en risques, audit, trading). Une fois que vous avez obtenu la certification FRM, vous êtes encouragé à entreprendre le programme CPD de GARP pour développer davantage vos compétences.

De nombreux professionnels choisissent d’entreprendre à la fois les certifications FRM et CFA, démontrant ainsi leur combinaison d’expertise en gestion des risques et en gestion financière.

Les perspectives de carrière

Le risque est un domaine en pleine croissance avec de bonnes perspectives de carrière. Les taux de progression et les itinéraires varient selon le type et la taille de l’employeur pour lequel vous travaillez et vous devrez peut-être changer d’organisation pour progresser. Il peut y avoir un parcours de carrière plus structuré dans les grandes organisations avec des opportunités, par exemple, d’évoluer dans un rôle de gestion.

Un cheminement de carrière typique dans une grande institution financière pourrait être :

• analyste risque crédit
• analyste principal du risque de crédit
• gestionnaire des risques
• cadre supérieur ou directeur général.

Les cabinets de conseil en risques offrent la possibilité d’évoluer dans le domaine lucratif du conseil et bon nombre d’entre eux proposent des programmes d’études supérieures en gestion des risques.

Il existe également des opportunités de passer du risque à des rôles financiers plus généraux.

Les initiatives de gouvernance d’entreprise et un marché de l’assurance plus restrictif et plus coûteux ont donné aux analystes des risques une plus grande visibilité au sein des organisations. L’importance du rôle des professionnels du risque est de plus en plus reconnue, les gestionnaires de risques gagnent des places au niveau de la direction générale et en tant que membres du conseil d’administration.